Epargne court terme + Principaux repères de l'Epargne

Epargne court terme : Les meilleurs placements sur 6 et 12 mois

Au  25/03/2010

Vous avez une somme importante à placer sur 6 à 12 mois ? Vive la concurrence ! En cette période où les taux sont globalement peu attractifs, sachez profiter des offres promotionnelles sur les livrets bancaires.

PLUS DE PLACEMENT EN SUIVANT :

 Dans un contexte économique caractérisé par la faiblesse des taux d’intérêt, l’épargnant de court terme n’est, en théorie, pas à la fête.

Ni le Livret A (1,25% par an), ni les sicav monétaires (moins de 0,5%), ni même les comptes à terme (pas plus de 1%) ne font figure aujourd’hui de placement réellement intéressant. Quant aux livrets bancaires, ils présentent une rémunération peu attractive, que les banques ne semblent pas décidées à augmenter. Pire, certaines ont même revus leurs taux à la baisse. C’est le cas par exemple de Fortuneo et d’Axa, dont la rémunération des livrets est passée respectivement de 2,5% à 2,3% et de 2% à 1,75% (pour la tranche supérieure à 15.300 Euros).

Heureusement, la concurrence fait rage entre les établissements, qui tentent de se démarquer, à grands coups de publicité, avec des taux promotionnels. Pas facile pour l’épargnant de s’y retrouver. Nous vous y aidons.

Des promotions sur des durées et des montants limités

Pour l’épargnant, les promotions sur livrets présentent un risque non négligeable, celui de succomber au taux de rendement affiché, généralement très attractif.

En réalité, deux critères sont à prendre en compte.

Le premier critère est la durée du placement : la plupart des taux promotionnels n’excédent pas 6 mois, voire 3 mois pour la majorité d’entre eux. Ce qui fait que ces taux attractifs ne se révèlent intéressants que pour des placements à très court terme (1 an maximum).

Le deuxième critère à considérer est le montant à investir : les taux promotionnels sont en général assortis de montants maximum.

A noter également que toutes ces promotions ne sont valables que pour une première ouverture d’un livret.

Les principales offres du moment

Si votre horizon de placement est inférieur à 12 mois et que la somme à placer n’excède pas les plafonds proposés pour bénéficier du taux promo, alors les offres suivantes méritent votre attention.

Avec un taux promotionnel de 6% brut sur 6 mois, monabanq. propose actuellement le taux le plus élevé. Mais ce taux n’est garanti que pour 3 mois jusqu’à 10.000 euros. Il est renouvelable 3 mois supplémentaires à condition d’ouvrir un compte monabanq. avec carte bancaire.

Fortuneo affiche de son côté un taux promotionnel de 5% sur 3 mois, dans la limite de 50.000 euros placés.

Enfin, Bforbank et Barclays proposent toutes deux un taux de 4% brut sur 3 mois. Le plafond pour bénéficier de ce taux est bien plus élevé à la Barclays (500.000 euros) qu’auprès de la banque en ligne (50.000 euros). Mais pour bénéficier de l’offre Barclays, il vous faudra placer au minimum 15.000 euros et souscrire à un forfait de banque au quotidien. 

Les meilleurs choix

Sous réserve d’ouvrir un compte chez monabanq. et chez Barclays, nos meilleurs choix sont les suivants.

Pour un placement de 15.000 euros sur 6 mois, l’offre monabanq. ressort en tête, avec une rémunération nette (des prélèvements sociaux et du prélèvement forfaitaire libératoire, soit 30,10% au total) de 3,19%. Fortuneo pointe en deuxième position, avec 3,02%, devant Barclays (2,27%) et Bforbank (2,20%).

Pour un placement de 15.000 euros sur 12 mois, la hiérarchie s’inverse. L’offre Fortuneo devient plus intéressante à 2,55% net, devant monabanq. (2,19%), Bforbank (2,01%) et Barclays (1,95%).

Qu’en est-il pour des montants supérieurs ?

Une rapide simulation permet de constater que l’offre monabanq. n’est très compétitive que pour des montants relativement faibles (jusqu’à 25.000 euros) ou pour une durée très courte (6 mois). Si vous n’avez pas l’intention d’ouvrir un compte dans cet établissement, vous pouvez la négliger (il en va de même pour l’offre Barclays).

A partir de 17.000 euros placés sur 6 mois, l’offre Fortuneo passe en tête et demeure la plus intéressante quel que soit le montant (jusqu’à 100.000 euros) et la durée du placement.

Rappelons pour finir que les épargnants cherchant à se constituer une épargne de précaution n’auront pas intérêt à se tourner vers les taux promotionnels, mais plutôt à rechercher les meilleurs livrets sur un horizon de placement indéfini. Le meilleur livret pour une épargne de précaution sera donc celui qui offre, sans limite de temps, le meilleur taux possible. En ce moment, il s’agit du livret Bforbank, qui rémunère à 2,50% brut, soit 1,75% net.

source tpv mars10 

EN COMPLEMENT LES REPERES DE L’EPARGNE

Chiffres arrêtés au 25/03/2010

.

JDF HEBDO | 27.03.2010 |
 
IMMOBILIER
Les prix – Indicateur JdF-SeLoger.com (février 2010) Appartements Paris 7.717 eur/m² Lyon 2.703 eur/m² Marseille 3.018 eur/m² =
Les loyers – Indicateur JdF-SeLoger.com Appartements Paris 28,77 eur/m² = Lyon 11,03 eur/m² = Marseille 13,55 eur/m² =
Indice de référence de loyers (IRL) : Au 4ème trimestre 2009 : 117,47 Variation annuelle : – 0,06 %
Indice du coût de la construction (ICC) : Au 3ème trimestre 2009 : 1.502 Variation annuelle : – 5,77 %
Taux des crédits immobiliers Moyenne hors assurance (Crédit Logement/CSA – fév.) : 3,64 %
PLACEMENTS
Livret A, livret Bleu, livret de dév. durable (depuis le 1/08/09) : 1,25 %
Plan d’épargne-logement : 2,50 % hors prime d’Etat
Compte d’épargne-logement : 0,75 % hors prime d’Etat
TAUX
Eonia (jour le jour) : 0,34 %
Euribor 3 mois : 0,64 %
BCE (taux de refinancement) : 1,00 %
Emprunt d’Etat 10 ans, indice TEC 10 : 3,43 %
OAT 10 ans (3,75 % 09-19) : 3,33 %
MARCHE DE L’OR
Lingot : 26.110 eur
Once (Londres, 2e fixing) : 1.093,00 USD
Napoléon : 154,80 eur
20 francs suisses : 151,30 eur
20 $ US : 995,00 eur
50 pesos : 988,80 eur Voir notre rubrique or en page 35
VIE PRATIQUE
Indice des prix. Ensemble des ménages (base 100 en 1998), hors tabac : 118,99 à fin février 2010 ; 1,2 % sur un an glissant.
Smic (taux horaire brut au 1/01/10) : 8,86 eur
Plafond de la Sécurité sociale (par mois) : 2.885 eur
Valeur du point Agirc (au 1/04/10) 0,4216 eur
Valeur du point Arrco (au 1/04/10) 1,1884 eur
FISCALITE
Plus-values des valeurs mobilières
Seuil de cession déclenchant la taxation : 25.830 eur
Imposition forfaitaire (prélèv. sociaux de 12,1 % inclus) : 30,1 %
Dividendes
Barème progressif de l’impôt sur le revenu. Abattement général : 40 % Abattement forfaitaire : 1.525 eur (personne seule) et 3.050 eur (couple)
ou imposition forfaitaire (prélèvements sociaux de 12,1 % inclus) : 30,1%
Coupons d’obligations, intérêts des livrets bancaires : prélèvement forfaitaire libératoire de 30,1 % (prélèvements sociaux de 12,1 % inclus).

5 replies »

  1. Le meilleur placement pour une durée seule n’existe pas, il faut connaître la durée et le montant placé pour déterminer le meilleur livret épargne pour son placement. Les taux appliqués varient en fonction du montant placé et de la durée du placement.

    Sur le guide indépendant de l’épargne tous les comparatifs et simulateurs (http://www.francetransactions.com/epargne/Livret-epargne.html) sont en libre accès, permettant ainsi de faire le bon choix à tout instant, sur plus de 50 livrets épargne référencés.

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  2. j’ai aujourd’hui 350 000 € à placer pendant environ 4 ans
    quel serait le meilleur placement c’est lépargne d’une vie donc on fonce mais avec prdence tout de meme !!!
    merci d’avance
    coedialement

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  3. même si l’assurance-vie est à privilégier sur du moyen long terme, certains contrats sans frais de versement restent plus performants que les livrets bancaires:
    entre 3,5% et 4% sur les fonds euros
    plus de 4% sur les fonds scpi
    en terme de fiscalité, c’est uniquement en cas de retrait, à l’exception des fonds euros assujettis chaque année à la csg-crds à partir du 1/7/2011.
    En cas de retrait, il y a toujours 2 options:
    PFL, 35%+12,3% de CSG-CRDS sur un nouveau contrat (15% + 12,3% après 4 ans, 7,5%+12,3% après 8 ans avec abattement de 4600€ ou 9200€)
    OU
    intégration à l’impôt sur le revenu, donc imposé à la tranche d’imposition + CSG-CRDS
    donc pour les personnes dont la tranche d’imposition est <=14% c'est moins imposé que les livrets bancaires
    je donne un exemple concret sur mon blog, en comparant livrets bancaires et assurance vie sans frais de versement:

    http://www.devenir-rentier.info/2010/12/pourquoi-le-contrat-dassurance-vie.html

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