Au  25/03/2010

Vous avez une somme importante à placer sur 6 à 12 mois ? Vive la concurrence ! En cette période où les taux sont globalement peu attractifs, sachez profiter des offres promotionnelles sur les livrets bancaires.

PLUS DE PLACEMENT EN SUIVANT :

 Dans un contexte économique caractérisé par la faiblesse des taux d’intérêt, l’épargnant de court terme n’est, en théorie, pas à la fête.

Ni le Livret A (1,25% par an), ni les sicav monétaires (moins de 0,5%), ni même les comptes à terme (pas plus de 1%) ne font figure aujourd’hui de placement réellement intéressant. Quant aux livrets bancaires, ils présentent une rémunération peu attractive, que les banques ne semblent pas décidées à augmenter. Pire, certaines ont même revus leurs taux à la baisse. C’est le cas par exemple de Fortuneo et d’Axa, dont la rémunération des livrets est passée respectivement de 2,5% à 2,3% et de 2% à 1,75% (pour la tranche supérieure à 15.300 Euros).

Heureusement, la concurrence fait rage entre les établissements, qui tentent de se démarquer, à grands coups de publicité, avec des taux promotionnels. Pas facile pour l’épargnant de s’y retrouver. Nous vous y aidons.

Des promotions sur des durées et des montants limités

Pour l’épargnant, les promotions sur livrets présentent un risque non négligeable, celui de succomber au taux de rendement affiché, généralement très attractif.

En réalité, deux critères sont à prendre en compte.

Le premier critère est la durée du placement : la plupart des taux promotionnels n’excédent pas 6 mois, voire 3 mois pour la majorité d’entre eux. Ce qui fait que ces taux attractifs ne se révèlent intéressants que pour des placements à très court terme (1 an maximum).

Le deuxième critère à considérer est le montant à investir : les taux promotionnels sont en général assortis de montants maximum.

A noter également que toutes ces promotions ne sont valables que pour une première ouverture d’un livret.

Les principales offres du moment

Si votre horizon de placement est inférieur à 12 mois et que la somme à placer n’excède pas les plafonds proposés pour bénéficier du taux promo, alors les offres suivantes méritent votre attention.

Avec un taux promotionnel de 6% brut sur 6 mois, monabanq. propose actuellement le taux le plus élevé. Mais ce taux n’est garanti que pour 3 mois jusqu’à 10.000 euros. Il est renouvelable 3 mois supplémentaires à condition d’ouvrir un compte monabanq. avec carte bancaire.

Fortuneo affiche de son côté un taux promotionnel de 5% sur 3 mois, dans la limite de 50.000 euros placés.

Enfin, Bforbank et Barclays proposent toutes deux un taux de 4% brut sur 3 mois. Le plafond pour bénéficier de ce taux est bien plus élevé à la Barclays (500.000 euros) qu’auprès de la banque en ligne (50.000 euros). Mais pour bénéficier de l’offre Barclays, il vous faudra placer au minimum 15.000 euros et souscrire à un forfait de banque au quotidien. 

Les meilleurs choix

Sous réserve d’ouvrir un compte chez monabanq. et chez Barclays, nos meilleurs choix sont les suivants.

Pour un placement de 15.000 euros sur 6 mois, l’offre monabanq. ressort en tête, avec une rémunération nette (des prélèvements sociaux et du prélèvement forfaitaire libératoire, soit 30,10% au total) de 3,19%. Fortuneo pointe en deuxième position, avec 3,02%, devant Barclays (2,27%) et Bforbank (2,20%).

Pour un placement de 15.000 euros sur 12 mois, la hiérarchie s’inverse. L’offre Fortuneo devient plus intéressante à 2,55% net, devant monabanq. (2,19%), Bforbank (2,01%) et Barclays (1,95%).

Qu’en est-il pour des montants supérieurs ?

Une rapide simulation permet de constater que l’offre monabanq. n’est très compétitive que pour des montants relativement faibles (jusqu’à 25.000 euros) ou pour une durée très courte (6 mois). Si vous n’avez pas l’intention d’ouvrir un compte dans cet établissement, vous pouvez la négliger (il en va de même pour l’offre Barclays).

A partir de 17.000 euros placés sur 6 mois, l’offre Fortuneo passe en tête et demeure la plus intéressante quel que soit le montant (jusqu’à 100.000 euros) et la durée du placement.

Rappelons pour finir que les épargnants cherchant à se constituer une épargne de précaution n’auront pas intérêt à se tourner vers les taux promotionnels, mais plutôt à rechercher les meilleurs livrets sur un horizon de placement indéfini. Le meilleur livret pour une épargne de précaution sera donc celui qui offre, sans limite de temps, le meilleur taux possible. En ce moment, il s’agit du livret Bforbank, qui rémunère à 2,50% brut, soit 1,75% net.

source tpv mars10 

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Chiffres arrêtés au 25/03/2010