La rémunération des livrets d’épargne est variable d’une banque à l’autre et d’un livret à l’autre. Pour vous y retrouver, consultez le tableau des taux de rémunération proposés par plus de 25 établissements bancaires.

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Les meilleurs livrets pour votre profil –

Les livrets d’épargne constituent la solution idéale pour des placements sûrs et disponibles. Sachez profiter des meilleures offres actuellement sur le marché.

En dépit de rémunérations relativement faibles depuis quelques mois, les livrets bancaires restent des placements intéressants en épargne de précaution ou pour un projet d’ici un à deux ans. Mais il y en a de différents types. Lequel correspond à votre situation ? 

Pour les jeunes, les banques proposent des placements très rentables. Réservés aux 12-25 ans, les Livrets Jeunes (jusqu’à 1.600 euros de dépôts) offrent ainsi des rémunérations au minimum égales à celle du Livret A (1,25%), mais qui, dans les faits, varient de 1,60% à 4% ! Détail d’importance, ces taux sont nets d’impôts, ces livrets n’étant soumis à aucune taxation ni prélèvement. 

Les plus jeunes (moins de 12 ans) ont eux aussi accès à des livrets dédiés, offrant des taux de 1,25% à 3,25% brut. A la différence des premiers, ces livrets subissent les prélèvements sociaux (12,1%) et l’impôt sur le revenu. A payer, bien sûr, par les parents. 

Les personnes non imposables ou faiblement imposables peuvent bénéficier du Livret d’épargne populaire (LEP), qui rapporte actuellement 1,75% net d’impôts. Pour en ouvrir un, il convient d’avoir payé en 2009 moins de 757 euros d’impôt sur les revenus de 2008. 

D’autres livrets réglementés et défiscalisés s’adressent au plus grand nombre. Il s’agit du Livret A, du Livret bleu du Crédit Mutuel (tous deux jusqu’à 15.300 euros de dépôts) et du Livret de développement durable (LDD ; jusqu’à 6.000 euros). Leur taux, net d’impôt, est actuellement fixé à 1,25%. 

Du côté des livrets « ordinaires », la concurrence fait rage et permet à certaines banques de proposer plus encore : les rémunérations vont ainsi de 1% brut à 2,5% brut, c’est-à-dire jusqu’à 2,20% net pour les non imposables qui ne subissent que les prélèvements sociaux. Même les plus imposables bénéficieront d’un taux net de 1,75%, en optant pour le prélèvement forfaitaire libératoire de l’impôt sur le revenu de 18%.

Les meilleurs choix 

Les 12-25 ans sont les mieux servis. Pour eux, la meilleure solution se trouve actuellement chez monabanq., qui offre 4% net par an net. Viennent ensuite la Bred (3,50%) et Groupama Banque (3,25%). Pas terrible en revanche à La Banque Postale, où le Livret Jeune Swing n’offre « que » 2% par an, soit la rémunération la plus faible parmi les grandes banques. 

Moins vernis que leurs aînés, les moins de 12 ans profiteront tout de même de 3,25% brut chez Groupama Banque, soit 2,86% net si les parents sont non imposables et 2,27% net s’ils ont opté pour le prélèvement libératoire forfaitaire. Monabanq., de son côté, sert du 3% (soit 2,64% ou 2,10% net). Avec seulement 1,25% brut, les offres signées LCL et Crédit Agricole se situent en queue de peloton.

Barclays se distingue avec son « Super Livret » rémunéré au taux de 5% brut pendant 2 ans juqu’à 5.000 euros placés. Toutefois, cette offre n’est valable qu’à la condition de souscrire à un forfait Evolution 0-17 ans moyennant 1 EUR par mois. De ce fait, ce placement s’avère le plus compétitif pour les jeunes juqu’à 17 ans, pour une somme dépassant 1.200 euros.

Quant aux plus grands, ils devront faire un choix entre les livrets ordinaires et leurs taux a priori attractifs d’un côté, et les livrets défiscalisés type livret A de l’autre.

 Avec une rémunération de 2,50% brut, Fortuneo et Bforbank proposent actuellement, hors promotions temporaires, les taux les plus élevés sur le marché. Ils devancent de peu Binckbank et ses 2,25% brut. A l’opposé, les moins offrants parmi les grandes banques sont BNP Paribas et LCL-Le Crédit Lyonnais : à 1% brut, leurs livrets ne présentent aucun intérêt par rapport au Livret A ou au LDD (1,25% net). 

Si vous n’êtes pas ou faiblement imposable (moins de 757 euros d’impôt), les 3 meilleurs livrets, Fortuneo, Bforbank et Binckbank vous rapporteront davantage (2,20% net pour les deux premiers, 1,98% pour le troisième) que le LEP (1,75% net). 

Si vous vous situez dans la catégorie intermédiaire (vous payez plus de 757 euros d’impôt mais votre taux marginal d’imposition n’excède pas 18%), les rendements nets des livrets précités seront un peu plus faibles, mais resteront meilleurs que celui du Livret A (1,25%). 

Enfin, si vous êtes plus fortement imposable (vous avez alors intérêt à opter pour le prélèvement libératoire forfaitaire), les rendements de Fortuneo et Bforbank s’affichent à 1,75% net, celui de Binckbank à 1,57% net. Soit, là encore, des taux relativement plus élevés que ceux des livrets défiscalisés. 

D’une manière générale, les livrets bancaires constituent aujourd’hui, et pas seulement pour les jeunes, des placements à privilégier pour une épargne disponible d’un montant peu important. Ils devraient profiter de la remontée des taux qui devrait se produire ces prochains mois ou ces prochaines années.

Les meilleures offres actuelles le seront-elles toujours demain ? Impossible à dire. Ce qui est sûr en revanche, c’est qu’il vous sera toujours possible de transférer votre épargne, soit vers un concurrent, soit vers les livrets réglementés, s’ils redeviennent plus intéressants.

Contrairement aux livrets réglementés (Livret A ou Bleu, Livret de Développement Durable – LDD, Livret d’Epargne Populaire – LEP), les livrets d’épargne bancaires sont fiscalisés. Les taux de rémunération sont exprimés en taux brut. Les intérêts obtenus sont imposables. Ils subissent les prélèvements sociaux de 12,1%. Et vous devez soit ajouter ces gains à vos autres revenus imposés au barème progressif de l’impôt, soit opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire.

 Les taux de rémunération des livrets d’épargne (hors promotions temporaires)

Au 15 février 2010

(1) Prélèvements sociaux de 12,1%

(2) Prélèvement forfaitaire libératoire de l’impôt sur le revenu de 30,1% (dont 12,1% de prélèvements sociaux)

 Les promotions en cours 

CIC : Offre de bienvenue

Pour tous les nouveaux clients, le Livret Bienvenue est à un taux boosté de 4% pendant 6 mois, avant de revenir au taux du Compte Epargne Sur Livret (CESL) à l’issue de ces 6 mois.

ING DIRECT : jusqu’au 28/02/2010

Taux de rémunération brut annuel de 3,5% garanti jusqu’à fin avril 2010 et jusqu’à 90.000 euros pour toute ouverture d’un Livret Epargne Orange.

Offre Epargne Orange + : pour toute ouverture d’un Livret Epargne Orange par un filleul dans le cadre de cette offre, le taux promotionnel du livret du parrain sera augmenté d’un point.

CORTAL CONSORS : jusqu’au 31/03/2010

Taux de rémunération brut annuel de 2,9% pendant 6 mois pour toute première ouverture d’un Livret €. Offre valable jusqu’à 50.000 euros de dépôt. Au delà de 50.000 euros, le taux passe à 1,25%.

FORTUNEO : jusqu’au 31/03/2010

20 euros offerts pour toute première ouverture simultanée d’un Livret + et d’un compte Bourse ou d’un compte bancaire Fortunéo.

HSBC : jusqu’au 30/04/2010

Taux de rémunération brut annuel de 2,50% pour toute souscription d’un Livret HSBC 2A. Ce taux s’applique pour les versements jusqu’à 30.600 euros et est réservé aux clients détenant un Livret A chez HSBC France et ayant atteint le plafond de dépôts de 15.300 euros.

source tpv fev10

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