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Fond à Formule /Formul’action 2017 : un fonds pour les prudents audacieux

Fond à Formule /Formul’action 2017 : un fonds pour les prudents audacieux 

Disponible auprès du Crédit mutuel et dans les agences BPE, le fonds Formul’action 2017 rembourse à l’échéance le capital investi. Sur une durée de 6 ans, il peut certes s’avérer très décevant, mais aussi offrir un rendement supérieur à celui des fonds en euros. Probabilité : une chance sur trois.

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 Vous recherchez un placement peu risqué, mais rentable, sur un horizon de 6-7 ans ? Voilà un produit qui pourrait vous tenter, dans le cadre d’un compte titres ou d’un contrat d’assurance vie. 

Un fonds à formule à capital garanti 

Les agences de la Banque privée européenne, du Crédit mutuel de Bretagne, du Sud-Ouest et du Massif central proposent, d’ici au 19 juillet 2010, un fonds dénommé Formul’action 2017. 

Le nom de ce produit fournit à lui seul trois indications essentielles. Tout d’abord il s’agit d’un fonds à formule, c’est-à-dire d’un placement dont le rendement dépend d’un mécanisme prédéfini. En l’occurrence, les performances de Formul’action 2017 seront fonction de l’évolution d’un panier d’actions, ici le DJ Euro Stoxx 50, l’indice regroupant les 50 plus grandes capitalisations boursières de la zone euro. Enfin, c’est un placement conçu pour une durée de vie bien précise : son échéance est fixée au 2 mai 2017

Comme la plupart des fonds à formule, Formul’action 2017 promet à tout investisseur qui conserverait ses parts jusqu’à l’échéance de lui restituer la totalité du capital investi, moins les frais d’entrée, de fonctionnement et de gestion : c’est donc un fonds à capital garanti

100% de la moyenne des performances de l’indice restituée 

L’autre promesse de ce fonds, c’est de profiter à 100% de la moyenne des performances trimestrielles de l’indice DJ Euro Stoxx 50.

Si, lors d’une des constatations trimestrielles, le niveau de l’indice est inférieur à sa valeur d’origine, c’est la valeur d’origine de l’indice qui est retenue pour le calcul de la moyenne. Avec pour effet de protéger l’investisseur contre une forte baisse des marchés.

En contrepartie de cette protection, si l’indice monte sensiblement sur la période, dans bien des cas la formule ne permettra pas de bénéficier de cette hausse. 

Une chance sur trois de faire mieux qu’un fonds en euros

Dans le contexte de crise actuel, il n’est pas inutile de s’attarder un instant sur la qualité de la garantie. En cas de scénario catastrophe, seul un établissement de taille importante et financièrement solide serait en effet en mesure de rembourser le capital. Pas de souci concernant Formul’action 2017 : l’établissement garant se nomme Crédit Mutuel Arkéa. 

Par ailleurs, la formule retenue a ceci d’intéressant qu’elle restitue 100% de la performance moyenne de l’indice, là où d’autres fonds du même type s’assurent un matelas de sécurité, en ne restituant que 70 ou 80%.

Selon nos calculs, fondés sur une approche plutôt prudente de l’évolution des marchés financiers, l’investisseur aura certes 1 chance sur 3 de ne rien gagner… mais aussi 1 chance sur 3 d’obtenir un rendement net annuel supérieur à 3%, c’est-à-dire meilleur que la majorité des fonds en euros sur cet horizon de placement.

Si la perspective de ne rien gagner ne vous effraie pas trop – faut-il préciser qu’un rendement de 0% sur 6 ans est loin d’être satisfaisant ? –, alors vous pouvez envisager de tenter votre chance, en diversification de votre épargne. En cas de forte baisse des marchés, votre capital est garanti. Et si le scénario de hausse des marchés que vous espérez se réalise, vous pourrez faire une bonne affaire.

En résumé, Formul’action 2017 peut être conseillé aux investisseurs acceptant une certaine incertitude quant au rendement de leur placement. Les personnes recherchant davantage de visibilité se tourneront de préférence vers un fonds en euros.

Source tpv mai10

 
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